О страховании

Страхование – вид финансовой услуги. Это уплата небольших денег в настоящем ради того, чтобы избежать больших потерь в будущем. Страхование можно представить как договор между двумя людьми: первый платит второму небольшие деньги, а второй обещает, что заплатит первому большие деньги, но только в случае, если у первого произойдет определенное событие.

В повседневной жизни человек постоянно сталкивается с риском и опасностью. Можно попасть в ДТП, заболеть, получить травму, могут угнать машину, воры могут украсть наше имущество. Да и вы сами можете случайно нанести ущерб кому-то другому – разбить стекло, что уронить на чью-то машину и т.п. Все это случайные нежелательные события, которые могут произойти, а могут и не произойти. Возможность наступления таких событий называется «риском» Люди должны уметь жить в условиях риска, уметь управлять риском, предусмотрительно вести себя, насколько это возможно. Некоторые риски можно застраховать, то есть, договориться со страховой компанией, что в случае определенного события (так называемого страхового случая), которая может произойти с вами, компания заплатит вам серьезную сумму. Конечно, чтобы она согласилась на это, вы должны заплатить компании какие-то небольшие деньги прямо сейчас, то есть, купить у нее так называемый «страховой полис». Например, если вы застраховали машину и дом, а потом машину угнали, а дом сгорел, страховая компания заплатит вам столько или почти столько денег, что можно будет купить новую машину и отремонтировать дом. Если застраховать свое здоровье, то в случае его утраты вы получите страховые выплаты, которые позволят Вам жить за счет этих денег, даже не имея трудоспособности. Иными словами, страховая компания берет ваши риски на себя.

Надо помнить, что страховая услуга, которую продает страховая компания, всегда услуга платная, за нее надо заплатить страховой взнос. Если страховой случай не произошел, то страховая компания ничего не выплатит, и взносы обратно человеку, которых их оплатил, не вернутся.

Страхование – это проверенный столетиями способ защиты от последствий определенных видов рисков, от некоторых неблагоприятных событий в жизни человека, его семьи или предприятия. Не зря слово «страхование» в английском языке происходит от слова «уверенность» - человек платит за свою уверенность в будущем.

Что нужно в первую очередь страховать? Это зависит от того, как часто возникает риск и каковы его последствия. Выбирая от чего застраховаться, в первую очередь исходите из максимальной величины ущерба, и только во вторую, - думайте о частоте, вероятности наступления события (о рисках). Лучше защититься от события более редкого, но которое может разорить семью (с высокой тяжестью последствий), чем от частого (с высокой вероятностью наступления), но не приводящего к банкротству семьи.

В страховании обычно выделяют три наиболее важных объекта защиты: жизнь, имущество, ответственность. Страхование жизни - это длительный договор, по которому человек регулярно (например, ежемесячно) платит страховой компании деньги (страховой взнос), а она обязуется сделать большую выплату либо в случае в случае смерти этого человека (в пользу его наследников), либо в случае «дожития» до определенного в договоре срока. В результате к моменту наступления страхового случая (дожитие застрахованным до определенного срока) накапливается сумма, причем превышающая сумму накопленных взносов. Это, так называемое, «накопительное» страхование.

Например, договор заключается на 10 лет и в конце этого срока застрахованный получает всю накопленную страховую сумму. Если же застрахованный не доживает до конца действия договора, то страховую сумму получит другой человек, которого назначил застрахованный в момент заключения договора.